港湾尊享培训 5.1.pdf

港港港港港港港港港港 5 港港港港港 1. 期限短，流动性强 ：短至 1 年本金拿走，利息每 3 个月派发。在 通缩的大背景下，客户愿意承受的投资期限越来越短； 2. 确定收益 ：收益白纸黑字合同写明，没有任何波动； 3. 相对收益高 ：香港美金 1 年期定存 3%+ ，港币 1 年期定存 <1% ； 4. 隐秘性高 ：不 申报 CRS ( 近期大量客户因海外资产接到税局电话 ) ； 5. 客户不需要到香港就可以认购；

70 港港港 ( 港 500 港港港港 ) 港港港港港港港 时间 当年分红 ( 美金 ) 相对本金比例 1 年后 （每 3 个月） 39,500 5.6 % 2 年后 33,750 4.8 % 3 年后 26,000 3.7 % 4 年后 20,250 2.9 % 5 年后 13,500 1.9% 6 年后 48,500 6.9% …… 20 年后 48,500 6.9% 1. 穿越投资市场波动 ， 本金绝对安全 ； 2. 从 3 个月之后马上开始产生现金流 ； 3. 穿越美元利率的升降 ， 长期 稳定在 每年 6 . 9 % 左右的分红； 4. 同时保持了 本金 很大的 流动性 ， 需要的 时候可以提取； 5. 长期 本金 还会 逐步增长 。

时间 保单 1 年固收 2 年固收 当年现金分红 今天 10 万 10 万 50 万 1 年后 20 万 0 50 万 10 万× 5.75% + 50 万× 6.75% = 39,500 2 年后 30 万 10 万 30 万 50 万× 6.75% = 33,750 3 年后 40 万 0 30 万 10 万× 5.75% + 30 万× 6.75% = 26,000 4 年后 50 万 0 20 万 30 万× 6.75% = 20,250 5 年后 50 万 0 20 万 20 万× 6.75% = 13,500 6 年后 50 万 0 20 万 50 万× 7% + 20 万× 6.75% = 48,500 …… 20 年后 55 万 20 万 50 万× 7% + 20 万× 6.75% = 48,500 50 年后 153 万 20 万 50 万× 7% + 20 万× 6.75% = 48,500 港港港港港港港港港港港港 所有货币：美金 30 万续存 20 万续存

组合方案 ( 保费融资 + 大额存单 ) 大额存单 保费融资 参考本金 (HKD) 80 万 54 万 存款期限 每 2 年 可以全部取走 第 8 年 可以一次性退保 收益 每年 6.75% 第 8 年总净收益 93.4% 年化单利 11.7% 现金流 (HKD) 每季度派息 13,520 贷款利息每月 4,534 每季度 13,602(*) 港港港港港港港港港港港港港港港港 8 港港港港港港港港港港港港港 * 假设 8 年 H 平均 2% ，贷款利率 H+1.25% ，贷款金额约 167 万

港港港港港港港港港港港港港 港港港港港港港港港 15 港港港 *5 港港 港港港 75 港港港 1. 港港港港港港港 2. 港港港港港港港港港港港港港 3. 港港 + 港港港港港港港港港港港 港港港港港港港 34 港港港 *5 港 +1.2 港港港 *12 港港 港港港 184 港港港

港港港港港港港港港港港港 本金 (HKD) 年化收益率 每年被动现金流 (HKD) 自己存港湾尊享 1000 万 7.75%(*) 77.5 万 管理的客户持仓 2 亿 1% 200 万 合计 277.5 万 * 2 年期港湾尊 享在 2025/12/31 前年化 6.75% ，加上 1% 的年化佣金

固收产品的演化 A 港港港港 2014/5/1 ，七巧基金 成立，在 UBS 等私人 银行销售。截至 2025 年 6 月，资产管理规模 约 7 亿港币 ； B 港港港港 2023/1/1 ，港湾尊享 开始公开发售；截至 2025 年 6 月，资产管 理规模突破 7 亿港币 ； C 港港港港港港 2024 年，上市公司 (03638.HK) 主要面对 投资移民客户 ，开始 发行企业债券；

港港港港港港港港港港港 8 港 港港 港港港港 港港港港 港港港港港 2022.10 2022.12 港港港港 港港港港 202 3 . 1 202 3 . 7 202 3 . 11 202 4 . 5 1 港 2 港 3 港 202 4 . 6 4 港 202 4 . 8 5 港 6 港 202 5 . 1 港港 2025 港 10 港 港 港港港港 AUM 港港 7 . 5 港 202 5 . 6 7 港 202 5 . 10 7.5 港

上架富途证券 : 全港最大证券平台 注： 需要在富途证券认证专业投资者 PI ，并 且开通白名单才可以看到七巧基金

在彭博上查询七巧基金 自 2020 年至 2024 年 9 月底， 总回报 指数的累计表现 分别为： 七巧基金 Class C ： +36.10% 道琼斯指数： +82.91% 香港 恒生指数 ： - 4.04% 沪深 300 指数 ： 14.19%

港港港港 信贷机构借贷金额以楼宇的价值 七 成为上限 ( 豪宅上限为五成 ) ， 最多以 6 - 18 个月为期限借贷给楼 宇抵押人 基金募集资金用于 信贷机构发放楼宇 按揭贷款 基金 分派收益 给投资者 投 资者认购 基金 楼宇抵押人 投资 者 七巧基金 信贷机构 ( 双龙国际 ) 楼宇抵押人稳定偿还 贷款给信贷机构 信贷机构的收益 最终回归 基金 2 1 3 6 5 4

港港港港港港港港港港港港港港 ➢ 在 1997 年香港回归之后，在 任意 18 个月之内 ，香港整体房价的 最大 下跌幅度为 17.7% (2022 年 10 月到 2024 年 2 月 ) ； ➢ 短期按揭贷款 的期限为 6 - 18 个月 ， 最高贷款比率为当时估值的 70% ； ➢ 2025 年 7 - 10 月，中原城市指数 连升 4 个月 ； ➢ 在大量新移民 ( 高才 / 优才 / 投资移民 / 读书 ) 涌入香港的背景下，未来的 任意 18 个月内 ，出现 破纪录的 30% 以上 的房价下跌幅度的几率有多少？

香港信用社会，珍惜 港港 记录 双龙国际作为环联信贷的成员之一， 只选择过去信用记录良好的客户群。 即使房价有小幅的下跌，也不会想要 违约，影响按揭贷款。

底层优质 • 香港 住宅 保值性高、抗跌力强 ，在 97 回归之后，历史上 18 个月内最大 跌幅 17.7% ； • 大量新移民通过高才 / 优才 / 投资移 民 / 读书涌入香港； • 包括香港的多间保险公司，都将香 港物业作为长期投资标的； 风控严格 • 普通物业借贷 比率 为 70% ，豪宅仅 为 50% ；本息同还，很快收回本金； • 即使出现违约情况，也可以收回抵 押的物业； • 借贷前先为物业在土地注册处注册， 防止重复借贷抵押； 信用社会 • 在 环联信贷 (TU) 征信系统 中，只选 择信用记录良好的客户群体； • 香港信用社会下，信用记录良好的 借贷者珍惜信用记录，即使房价出 现短期的下跌，也不会想要违约， 影响信用记录； 港港港港港港港港港港港港 只借给优质的借款人， 不担心不还钱 香港住宅本身是优质抵押物， 不会短期暴跌 即使房价跌，有抵押， 不担心损失本金

港港港港港港港港港港港港港港港港港港港 1. 一款受 香港证监会监管 的基金，通过了 世界顶级私人银行法 规部的尽职调查 ，不用担心机构的“信用风险”； 2. 投资策略简单而稳健，基金成立 11 年来，经历疫情和经济周 期， 每年稳定回报 ； 3. 期限短 ， 1 年连本带利拿回， 6 - 7% 的稳定回报；

港港港港港港 1. 最低认购金额： 65 万美金 /200 万港币 2. 专业投资者 (PI) ： 100 万美金 的 流动资产 证明； 3. 填写 70 页 的纸质认购表格； 4. 需要 申报 CRS( 不接受美国护照认购 ) ；

两个认购通道同时生效 A. 七巧基金 B. 港湾尊享大额存单 最低认购金额 65 万美金 /200 万港币 最低认购金额 10 万美金 /100 万港币 必须提供 100 万美金流动资产 的专业投资者证明 不需要专业投资者资产证明 投资期限 1 年，收益 6 - 7% 浮动 投资期限可选，固定回报 1 年 (5.75%) 或 2 年 (6.75% ） 1 年到期后连本代息返还 每 3 个月派息 填写 70 页的纸质认购表格 在手机上一个电子签名， 6 页的认购文件 申报 CRS 不申报 CRS 美国护照不接受认购 美国护照也可以认购，而且不申报 FATCA 港港港港港港港港港港港港

公司架构 港港港港 港港港港港港 港港港港港港港港 港港港港港港 港港港港港 港 港港港港 港港港港港港 港港港港港港 港港港港港港港港港港 1 港 4 港 9 港 ( 港港港港港港 ) 港港港港港港港

公司架构 港港港港 港港港港港港 港港港港港港港港 港港港港港港 港港港港港 港 港港港港 港港港港港港 港港港港港港 港港港港港港港港港港 1 港 4 港 9 港 ( 港港港港港港 ) 港港港港港港港 港港港港

港港港港港港港港港 800 港 港港港港港港港港港港港港港 80 港 港港港港港港港港港港

港港港港港港港港港港港港港港港港港 企业债券 港湾尊享 发行目的 因为企业经营缺钱， 需要通过发行企业债券募集资金 鼎盈这家公司的经营不缺钱， 也没有融资的需要 募集资金 的用途 用于企业的经营， 企业经营的回报具有不确定性。 用于香港住宅的短期按揭贷款， 贷款的回报期和收益都是确定的。 募集资金 的抵押 发债企业整体的净资产， 和发展企业本身的经营、资产、 负债状况有关 独立于鼎盈本身企业的资产和负债， 只和抵押的住宅有关， 与鼎盈本身的经营、资产、负债状况无关。

港湾尊享的本质， 是港湾家族办公室， 给客户订制的一款“大额存单”。 将原本超高净值客户才能享受到的“无风险利率”， 门槛降低到更多 中产客户 也可以享受。

2013 年的余额宝 ➢ 2013 年 6 月 13 日，余额宝上线， 1 元起购，随时赎回，年化收益 6 - 7% ； ➢ 当时的银行活期存款利率 0.35% ， 1 年期定期存款利率 2.75% ； ➢ 截至 2013 年底，天弘基金资产管理规模近 2000 亿元 ； 为什么同样的底层资产，个人认购基金门槛 65 万美金， 港湾可以把门槛谈到 10 万美金？ ➢ 个人认购，就是 65 万美金 的客户； ➢ 港湾作为一个机构客户， 每年 可以存 2 个亿港币 甚至更高；

港港港港 or 港港港港港 香港银行定存 港湾尊享大额存单 利息 1 年 3% 2 年 2.7% 1 年 5.75% 2 年 6.75% 类比 2013 年 自己去银行存定期 1 年 2.75% 存余额宝，背后总资金规 模 2000 亿 自己在机构眼中 一个小客户 一个大机构 假如你同样有 10 万美金

港港港港港港港港 投资期限 1 年 2 年 港港港港港港 5.75% 6.75% 港港 港港 / 港港 港港港港港 10 港港港 / 100 港港港 港港港 港港 1 港 / 16 港 ( 港港港港港港 3 港港港港港 ) 港港港港港港 港港港港港港港港港港

投资策略：存贷差 存 款 港湾家族办公室 银行 （住宅抵押） 贷款 大额存单 短期住宅 抵押贷款 注：香港银行基于审批成本等考虑，只接受 20 年以上的长期抵押贷款； 6 - 18 个月的短期抵押贷款，由拥有“放债人牌照”的金融机构提供。

港港港港港港港港港港 亲爱的 ** ，恭喜您最新一期的派息已经存入您 的香港银行账户！ 在投资市场剧烈的波动之下，您稳稳的获得 了年化 6 .75% 的收益！ 亲爱的 ** ，您的一份固收将于 16/7 到期，金 额为 10 万美金。您可以选择继续续存 1 年 ( 年 化 5.75%) 或者续存 2 年 ( 年化 6.75%) 。想要追 加金额也可以。

大部分客户会问，你买了吗？ 如果你不买的理由，通常也是客户不买的理由。 港湾团队同事内部认购，门槛由 10 万美金 /100 万港币降为 5 万美 金 /50 万港币 ( 必须选择 2 年期 ) ； 马上进入“港湾家办精英群”： ➢ 印制“港湾家族办公室”名片； ➢ 获得新鸿基中心办公室刷脸进门权限； 港港港港港港港港港港港港港港港

港港港港港港港港港港港港港港港港港港港 香港和内地金融监管的成熟度是完全不可同日而语的 。 在内地曾经风靡大江南北的 P 2 P ， 信托产品 …… 在香港从来没有 出现过 。 就是因为香港的金融监管更加的成熟 ， 可以防范这类 有着 “ 系统性信用风险 ” 的金融产品出现 。

港港港港港港港港港港港港港港港港港港港港港 内地的小额贷款公司并没有政府颁发的牌照 ， 也并不能像银行一样 ， 当出现违约的时候 ， 直接收回抵押的房产 ， 变成 “ 法拍房 ” 拍卖 ， 而需要经过民事诉讼的过程 ， 过程非常麻烦 ， 而且不能直接更新违 约人的征信记录 。 但是香港的放债人牌照是政府发牌 ， 可以直接拍卖违约人的房产 ， 不需要经过诉讼的过程 ， 并且可以直接更新违约人的信用记录 。

港港港港港港港港港港港港港港港港港港 港港港港港港港港港港港港港港港 内地的信托产品投资的方向是 房地产开发 ， 而房地产开发是存 在房子烂尾 ， 或者新房卖不出去 ， 收不回资金等风险的 。 港湾尊享是针对 已经建好 ， 并且销售出去 的现有住宅 。 并不存 在烂尾或者收不回资金的风险 。

港港港港港港港港港港港港 港港港港港港港港港港港港港港港 香港的银行通常只做 20 年或以上的长期贷款业务，而短期的贷款 ( 例如 6 个月 ) ， 由于银行审批的时间较长，成本较高，通常交给拥有“放债人牌 照”更加灵活的金融机构去做。

港港港港港港港港港港港港港港港港港 港港港港港港港港港港港 香港的住宅随便一套价值都在千万以上，能用一套住宅来做抵押贷款的客 户起码都是香港的中产。 短期抵押贷款的客户不乏内地来香港的高净值客户。比如有一个客户，在 内地做对冲基金，把香港一套价值 3 亿港币的豪宅贷出来 1.5 个亿，做一个 一年的对冲策略，年化收益 20%+ ，扣掉贷款的成本 10%+ ，还是净赚。

港港港港港港港港港港港港港港港港 港港港港港港港港港港港港港 香港短期的贷款需求巨大，港湾尊享目前的资金量远远满足不了按揭贷款的 需求。 其中，香港的经络按揭是一个主要的按揭客户的来源。

港港港港港港港港港港港港港港港港港 1. 因为港湾尊享的底层是 短期抵押贷款 ，而非银行的长期抵押贷款 (20 年以上 ) ，所以 短期小幅的下跌 对港湾尊享没有影响 ( 在 1997 年香港回归之后，在 任意 18 个月之内 ，香港整体房价的 最大 下跌幅度为 17.7% ) ； 2. 最高贷款比率为当时估值的 70% ，如果之前房价下跌， 估值是按照下跌后的估值来计算 ； 3. 在大量新移民 ( 高才 / 优才 / 投资移民 / 读书 ) 涌入香港的背景下，未来的 任意 18 个月内 ，出现 破纪录的 30% 以上 的房价下跌幅度的几率有多少？

港湾尊享什么情况下会亏损本金？ 1. 贷款比率 ( LTV:Loan To Value) 为 50 - 70% ，而且如果本息同还， 假如贷款期 12 个月， 6 个月后已经还掉 50% 的本金，也就是还剩 35% 的本金在贷款中； 2. 1997 香港回归之后， 18 个月内最大跌幅 17.7% ，且有新移民的 涌入； 1. 香港的房价在短期 (18 个月 内 ) 出现 30 - 50% 以上的暴跌 ) 2. 贷款人因为负资产而违约 3. 大量的贷款人同时违约，而且 收回住宅后变卖造成巨额损失 4. 整个集团的净资产无法履行 刚性兑付 1. 审批贷款时已经选择了信用记录良好的客户；香港信用社会， 即使出现暂时的负资产，仍然珍视信用记录而不会违约； 2. 如果发现高风险个案，会主动劝客户转按揭；

➢ 需要申报 CRS 的金融资产 ：银行存款、基金、股票等； ➢ 不需要申报 CRS 的金融资产 ：非上市公司的债券，等； ➢ 港湾尊享大额存单，把安全稳健的固收基金，设计成 非上市公司债券 ，可 以在同样安全稳健的前提下，规避 CRS 的申报； 港港港港港港港港港港港港港港 CRS 港

• 只要是境外的银行账户就可以了（中国境内银行账户上的美 金无法直接汇出到境外的公司账户）； • 可以是香港任何银行的账户，甚至包括美国的银行账户； 港港港港港港港港港港港港 ？

香 港注册的公司认购，从公司账户直接汇款，并提交以下材料： 1. 公司注册证书 2. 商业登记证 3. 公司近三个月地址证明 : 银行月结单 4. 公司组织及章程 5. 最新的公司年报已在公司注册处登记 : (NAR1) 6. 董事及获授权人之香港身份证 / 其他身份证明文件及近三个月住址证明 7. 决议认购鼎盈企业发展有限公司发行的债券及授权人名单之董事会会议 记录 ( 港湾会提供模板，签字盖章即可 ) 通常，客户本人为该公司唯一董事的情况下，才考虑用公司认购。 港港港港港港港港港港港港港港

• 客户可以通过“债券转让”的方式，将没到期的债券转让给 港湾的 同事 ； • 债券最短 3 个月后可以提前赎回，最晚到期前 3 个月可以接受提前赎 回； • 债券转让有 3% 的手续费； • 港湾愿意接受转让的同事可以获得 3% 转让手续费中的 1.5% ； 港港港港港港港港港港港港港港港港港港 ？

港港港港 01 客户 电子 签署《认购 协议 》 ， 发送 身份证扫描件 或护照的扫描 件 0 2 03 公司确认收到认购 资 金后， 给客户发 出债券证书 客户根据汇款指引 ， 将认购资金汇入 指 定 托管 账户， 并提供 成 功 入 账 的凭 证

港港港港 客户 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 理财顾问 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 业务行政 ( 欣欣 / 房宁 / 月月 /Chris ) 确认认购详情 ( 金额、年期） 填写个人资料 微信发给理财顾问 电子签署认购协 议并网上转账 转发给业务 行政 发送 PDF 给客户在 手机上签署 ( 含转账 信息 ) 发转账截屏 给业务行政 生成认购文件， 发回给理财顾问 到账后通知起息日 电子债券证书发给客户

港港港港 一、微信上直接填写： • 中文姓名： • 英文姓名： • 认购金额 ( 美金 / 港币 ) ： • 认购期限 (1 年 /2 年 ) • 身份证 / 护照号码： • 电话号码： • 邮箱： • 通讯地址： • 开户银行 ( 用于付款和回款 ) ： • 账户号码： 内地居民： • 内地身份证号码： 香港永久 / 非永久居民： • 香港身份证号码： 外国居民： • 护照号码： 二、微信上发送副本： • 身份证正面 或 护照资料页（外国居民） • 住址证明 ：内地居民直接用有地址的内地身 份证，香港居民需要 3 个月的住址证明； • 账户证明 ：可以提供银行月结单，或提供网 银截图有您的名字和账户在一起的界面

港港港港 注意提醒客户，提 前登记好“收款人” 以及“转账限额” ( 大部分银行非登记 收款人默认每天转 账限额 40 万港币 ) 汇款账户资料： Account Name: Apex Top Corporate Development Ltd 收款人名称： 鼎盈企业发展有限公司 Name of Bank: Chong Hing Bank Limited 收款人银行名称： 创兴银行有限公司 银行编号： 041 收款人港币账户号码： 256 - 101999893 收款人美元账户号码： 256 - 150631131 Swift Code: LCHBHKHH

港港港港 港港 港港港港 港湾新世界团队群 @ 港湾尊享 • 产品宣传海报 • 产品宣传单张 • 内部培训课件 百度云盘 • 认购协议样本 • 债券证书样本 • 七巧基金投资报告

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因应美联储降息， ⚫ 港湾尊享 1 年 5.75% ， 2 年 6.75% 的收益将截止到 2025 年 12 月 31 日到账 的认购 ( 含续存 ) ； ⚫ 2026 年 1 月 1 日起到账 的认购 ( 含续存 ) ， 年化收益 下调 25 基点到 1 年 5.5% ， 2 年 6.5% ； 未来十年， 最后锁定 2 年年化 6. 75% 的机会

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港港 一． “卖保险”与 “帮客户管钱”的分水岭； 二． 安全性：信用风险，投资风险 三． 港湾尊享的本质 —— 余额宝式的机构大额存单 四． 销售七巧基金还是港湾尊享？